O melhor investimento para 2024: Aprenda a escolher a opção ideal

Todos os dias, a pergunta sobre qual é o melhor investimento é uma das mais frequentes que recebo da minha audiência.

Esta preocupação é totalmente legítima e, considerando que mais de 60% dos brasileiros não investem, conforme dados da Anbima, fico realmente satisfeito em ver pessoas buscando informação.

A curiosidade é sempre o primeiro passo para o progresso.

Porém, determinar qual é o melhor investimento não é uma resposta simples.

Existem muitas variáveis e, para cada perfil de pessoa e contexto, há uma alternativa diferente.

Um investimento que pode ser excelente para você pode ser péssimo para outra pessoa, e vice-versa.

Por Onde Começar para Investir do Jeito Certo?

A primeira coisa a fazer é adquirir, ao menos, conhecimentos básicos sobre o mercado financeiro.

Antes de começar a investir, é crucial saber o que está fazendo.

Pode parecer óbvio, mas, na prática, muitas pessoas ignoram essa etapa.

O mais comum é que as pessoas comecem a investir sem o devido preparo e, somente depois, quando acumulam prejuízos ou percebem que suas finanças não estão evoluindo, procuram ajuda para entender onde erraram.

Este comportamento resulta em perda de tempo e dinheiro.

Portanto, se deseja começar a investir de forma correta, o ideal é dedicar algumas horas para compreender os principais tipos de investimento e seus propósitos.

Esse tempo investido em conhecimento evitará muitos aborrecimentos no futuro.

Qual é o Melhor Investimento para Iniciantes?

Não importa se você é iniciante ou experiente, o melhor investimento sempre será aquele que mais se alinha às suas metas.

Por exemplo, as ações de uma empresa promissora que está em fase de crescimento podem ser um mau negócio para um investidor que precisará do dinheiro em um ano, mas podem ser uma excelente escolha para outro que tem dez anos para esperar.

Da mesma forma, um CDB com vencimento em 18 meses, pagando 112% do CDI, é uma boa opção para quem está investindo para uma viagem que ocorrerá nesse prazo.

Contudo, é totalmente inadequado para alguém que precisará do dinheiro em três meses ou para outro investidor cuja meta seja a longo prazo, como cinco anos.

Assim, é importante entender que todas as classes de ativos têm vantagens e desvantagens.

O que torna uma classe melhor ou pior para você é o quanto as características de uma aplicação financeira se alinham com suas metas pessoais.

Depois de adquirir conhecimento sobre os tipos de investimento e suas principais características, identificar quais são compatíveis com suas metas torna-se quase automático.

Acredite: é mais fácil do que parece!

Enquanto você ainda está adquirindo esse conhecimento, é importante pesquisar sobre o ativo no qual pretende investir.

Utilize fontes confiáveis e tenha cautela com os “gurus de internet”.

Dê preferência às informações dos sites de RI (Relação com Investidores) das empresas, cartas dos gestores e análises de mercado de profissionais certificados e fiscalizados pela CVM, preferencialmente independentes e sem conflitos de interesse.

Para avaliar se um investimento é adequado às suas metas financeiras, considere os seguintes aspectos:

Prazo de Vencimento da Aplicação Financeira

Observe se o prazo estipulado para o uso do dinheiro e o vencimento da aplicação são equivalentes.

Caso contrário, corre-se o risco de não ter o dinheiro disponível quando necessário.

Rentabilidade Real do Investimento

Verifique se a rentabilidade da aplicação sofre incidência de Imposto de Renda e se há outras taxas cobradas pela corretora ou banco.

É essencial entender esses aspectos para calcular a rentabilidade líquida do investimento.

Grau de Risco

Compreenda todos os riscos envolvidos, incluindo volatilidade, risco de liquidez e risco de crédito (quando o emissor do ativo não honra seu compromisso).

Conhecer os riscos ajuda a tomar decisões mais informadas.

Qualidade dos Ativos

Avalie a qualidade dos ativos nos quais pretende investir, especialmente no caso de ações.

Entender a saúde financeira da empresa, sua capacidade de geração de caixa, o tipo de produto ou serviço oferecido e as vulnerabilidades a que está exposta são fatores fundamentais para uma decisão de compra informada.

Como Aprender a Avaliar os Investimentos

Se você deseja fazer essa avaliação de forma independente e montar sua própria carteira de investimentos, o caminho é estudar.

Há muito material de qualidade disponível gratuitamente na internet e também excelentes mentorias de finanças que ensinam as premissas essenciais para investir de forma eficaz.

Optar pelo caminho do conhecimento permitiu que eu alcançasse a independência financeira.

Sou um grande entusiasta da educação financeira como meio para proporcionar autonomia de escolha a todos.

No entanto, se você não tem tempo ou interesse em aprender sobre investimentos, a alternativa mais viável é contratar a consultoria de um especialista independente.

Esse profissional montará seu portfólio com base em suas metas e contexto de vida.

Outra opção é utilizar os serviços de assessores de investimento oferecidos pelas corretoras.

Se escolher esta opção, certifique-se de utilizar um escritório com sólidos princípios éticos, para que as recomendações sejam realmente vantajosas para você e não apenas para a corretora.

Conclusão

Independentemente da opção escolhida, o importante é começar o quanto antes.

Busque as informações essenciais sobre os tipos de investimento e tome ação.

A jornada no mundo dos investimentos é contínua e, aos poucos, você vai aprendendo e aprimorando suas escolhas.

Não espere pelo momento perfeito, pois ele sempre será ontem.

A educação financeira e o investimento consciente são os pilares para alcançar suas metas e garantir um futuro próspero.