O crescimento do uso de cartões de crédito no Brasil
No primeiro trimestre de 2021, o uso de cartões de crédito no Brasil cresceu 42% em comparação com o mesmo período do ano anterior, de acordo com dados divulgados pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). Este aumento significativo no uso de cartões de crédito reflete uma mudança nas preferências dos consumidores, que têm se adaptado às novas realidades econômicas e sociais trazidas pela pandemia.
O aumento no uso de cartões de crédito pode ser atribuído, em parte, à pandemia da COVID-19, que acelerou a adoção de pagamentos digitais e sem contato. O receio de manusear dinheiro físico e a necessidade de evitar aglomerações em estabelecimentos comerciais levaram muitos consumidores a buscar alternativas digitais para realizar suas compras. Além disso, muitas pessoas passaram a utilizar o cartão de crédito como forma de parcelar compras e lidar com as dificuldades financeiras causadas pela crise. Esse cenário fez com que os consumidores percebessem o cartão como uma ferramenta útil não apenas para compras, mas também para gestão de fluxo de caixa.
Os dados da Abecs também mostram que o volume de transações realizadas com cartões de crédito no primeiro trimestre de 2021 foi de R$ 580 bilhões, um aumento de 29% em relação ao mesmo período do ano anterior. O número de transações com cartão de crédito também cresceu, atingindo 4,4 bilhões de transações no período. Esse crescimento pode ser visto como um reflexo da confiança do consumidor na economia, além de um aumento no número de estabelecimentos que aceitam pagamentos por cartão, incluindo pequenas empresas e comércio local.
No entanto, é importante notar que o aumento no uso de cartões de crédito pode levar a um aumento no endividamento das pessoas, caso não seja usado de maneira responsável. Portanto, é essencial que os consumidores utilizem o cartão de crédito com moderação e evitem parcelar compras em excesso, a fim de evitar problemas financeiros a longo prazo. A falta de planejamento financeiro pode resultar em dívidas que se acumulam rapidamente, especialmente quando as taxas de juros são consideradas. Para muitos, o cartão de crédito pode se tornar um ciclo vicioso de gastos, onde o pagamento mínimo se torna a norma e a dívida cresce de forma insustentável.
As compras pela internet também tiveram alta de 35,2% de janeiro a março em relação ao primeiro trimestre de 2020, totalizando R$ 162,4 bilhões. Do montante, R$ 157,9 bilhões foram movimentados com cartão de crédito, refletindo um aumento de 35,4%. Esse crescimento é impulsionado pela mudança no comportamento do consumidor, que, durante a pandemia, se sentiu mais confortável realizando compras online. A conveniência, aliada a promoções e a facilidade de comparação de preços, tornou o e-commerce uma opção cada vez mais atraente.
Com a reabertura, os gastos no exterior, impulsionados pelas viagens, também cresceram. No primeiro trimestre do ano, os brasileiros gastaram, com cartão de crédito, fora do país, US$ 849,7 milhões, uma alta de 107,9%. Os gastos de estrangeiros no Brasil, também com cartões de crédito, ficaram em US$ 665,5 milhões, um aumento de 64,5% em relação aos três primeiros meses de 2020. Esses dados indicam um retorno gradual à normalidade, com o setor de turismo começando a se recuperar após um período de severas restrições.
Os pagamentos por aproximação cresceram 455,9% nos primeiros três meses do ano, respondendo pelo movimento de R$ 103,2 bilhões. Desses, R$ 58,1 bilhões foram por cartão de crédito, R$ 28,4 bilhões por cartão de débito e R$ 16,7 bilhões por cartão pré-pago. A popularidade dos pagamentos por aproximação demonstra como a tecnologia tem transformado a experiência de compra, tornando-a mais rápida e prática, além de reduzir o contato físico, uma preocupação crescente em tempos de pandemia.
Os clientes que usam o cartão de crédito precisam aprender que é uma ferramenta para ajudar e não atrapalhar sua vida financeira. A educação financeira é fundamental nesse contexto. É essencial que os consumidores compreendam não apenas as vantagens do uso do cartão, como as recompensas e o acesso a serviços, mas também os riscos associados. Para evitar o endividamento, os usuários devem estabelecer limites de gastos, acompanhar de perto suas transações e manter um orçamento que considere todas as despesas, incluindo o pagamento das faturas.
Além disso, o uso consciente do cartão pode trazer benefícios, como acumulação de pontos em programas de fidelidade, que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas e outras vantagens. No entanto, para aproveitar esses benefícios, é crucial pagar a fatura em dia e evitar os juros altos que podem ser cobrados sobre os saldos devidos.
Em resumo, o crescimento no uso de cartões de crédito no Brasil reflete mudanças significativas nas preferências dos consumidores e a adaptação às novas realidades econômicas. Embora ofereçam conveniência e flexibilidade, os cartões de crédito também exigem responsabilidade e planejamento. A educação financeira é uma aliada essencial para garantir que essa ferramenta ajude os consumidores a alcançar seus objetivos financeiros, em vez de se tornar uma fonte de estresse e dificuldades.
